Электронный полис Е-ОСАГО

онлайн оформление за 5 минут

Помогаем оформить Е-ОСАГО без комиссии и доплат - цена такая же как у бумажного ОСАГО

После заполнения документов вы увидите цены на Е-ОСАГО у всех доступных страховых компаний - просто выберите лучшую цену

ОФОРМИТЬ Е-ОСАГО ОНЛАЙН

Сложности с оформлением? Напишите нам - поможем БЕСПЛАТНО:

What's up

Viber

Telegram

Instagram

Как начисляется пенсия

Страховая пенсия по старости начисляется исходя из трех условий.

Возраст. С 2028 года на пенсию будут выходить мужчины в возрасте 65 лет, женщины — 60 лет. Сейчас, во втором полугодии 2019 года, на пенсию выходят мужчины шестидесяти с половиной лет и женщины пятидесяти с половиной лет.

Количество ИПК. В 2019 году будущему пенсионеру достаточно иметь 16,2 балла, но в 2024 году у пенсионеров должно быть не менее 28,2 балла, а в 2026 году и далее — от 30 баллов.

Только при соблюдении этих условий пенсионер сможет получить страховую пенсию по старости. В противном случае ему придется подождать еще 5 лет и обращаться уже за социальной пенсией по старости, которая намного меньше страховой. Сумму социальной пенсии устанавливает государство.

Вопросы и ответы

Напоследок разберём пару вопросов, часто возникающих у граждан относительно страховых пенсий.

Федеральные законы № 400-ФЗ и № 424-ФЗ, датированные концом 2013 г., гласят, что страховую и накопительную части можно считать самостоятельными пенсиями.

При формировании накопительной используется старый принцип, да и рассчитывать на нее могут только те граждане, которые родились в 1967 году и ранее.

А вот в основе страховой пенсии лежит новая формула, т.к. учитываются пенсионные баллы, накопленные работником за время официального выполнения каких-либо должностных обязанностей.

Порядок расчета страховой части пенсии

С 2018 г. вступили в силу новшества по учету и определению выплат для лиц до 1967 года рождения по новым формулам. Предпенсионеры, официально работающие 35 лет, вправе получить доплату. Кто отработал легально свыше 40 лет — для женщин и 45 — для мужчин, при выходе государство доплачивает дополнительные средства в еще большем размере.

Расчет накопительной части пенсии в 2020 году

Другим условием являются страховые коэффициенты — система баллов, полученных за год или периоды рабочего стажа. Чем выше «чистый» доход работника, тем больше коэффициент. Главное условие — до выхода коэффициент не должен быть ниже 30. Расчет пенсии по баллам удобен в плане контроля средств.

Существуют определенные понятия для расшифровки формулы. Индивидуальный коэффициент (ИПК) — это балл, особая позиция, зависимая от произведенных взносов государственной казне.

Премиальный коэффициент — показатель стремления граждан выйти на заслуженный отдых позже, чем нужно.

Страховая пенсия (СП) = ИПК*СИПК*К ФВ*К.

ИПК — накопленные баллы за весь трудовой стаж.

Расчет накопительной части пенсии в 2020 году

Чем большее количество лет отработает человек, официально отчисляя взносы пенсионному фонду, тем больше будет количество баллов и размер потенциальной выплаты. Установление обеспечения проводится в специальных показателях.

СИПК — стоимость ИПК. Это величина, определяемая для конкретного человека.

К — премиальный, повышающий коэффициент.

Ежегодная индексация обеспечивает изменение обеспечения.

ФВ — фиксированная доплата, гарантированная правительством.

Расчет накопительной части пенсии в 2020 году

Определены повышающие требования к минимальному коэффициенту. В 2015 г коэффициент был 6,6 и ежегодно увеличивается на 2,4.

Часть средств доступна людям, родившимся до 1967 года, а также участникам обязательного полиса страхования. Чтобы понять, как рассчитать пенсию, важно определиться в понятиях. Величина создается, если с 2002-2004 г работодатель добросовестно оплачивал страховые взносы на накопительную часть — 6 % от дохода гражданина.

Согласно постановлению, лица, родившиеся до 1967 года, заключившие договор ОПС пишут заявление установленной формы в ПФР об отказе от финансирования накопительной составляющей. Пенсия по старости считается трудовой и зависит от официального оклада, надбавок и коэффициентов. Если часть не переведена в Негосударственный фонд, она автоматически становится страховой.

Суммы переводятся на финансирование страховой составляющей — 6% от индивидуальной части тарифа СВ. Накопительная часть выделилась в отдельный блок выплат. Населению дана возможность распоряжаться этими выплатами. Выбирая перевод накопительной части, взносы идут на страховое обеспечение под 10 % или 6% — на накопительное. Накопленные суммы не подлежат индексации.

НП = ПН/П.

  • ПН — все накопления.
  • П — период, во время которого выплачивается компенсация.

Узнать информацию о накопленных взносах можно подав заявление в пенсионный фонд. Можно выбирать коммерческие структуры для накопления части. Заморозка страховой доплаты- это отсутствие роста страховой части.

Страховая часть — это обязательная компенсация для неработающих людей или домохозяек, финансируемая государственными органами. Накопительная составляющая — это средства, которые можно оставить наследникам, вкладывать в некоммерческие фонды, деньги будут работать на страну.

Расчет накопительной части пенсии в 2020 году

Минтруд будет стимулировать граждан к позднему выходу на заслуженный отдых. Ожидаемый период выплаты (ОПВ) — время, рассчитанное на основании показателей от статистических органов, применяемых для подсчета накопительной части. Если назначение происходит позже возраста, данный период сокращается.

Размер ОПВ рассчитывается благодаря данным для исключения резкого повышения величины накоплений из-за колебаний численности пенсионеров.

ОПВ на 2019 год составляет 252, на 2020 год — 258 месяцев. Правительство устанавливает ежегодной этот период, постепенно увеличивая до приближения к значениям продолжительности жизни.

Во время развитых коммуникаций и информационных технологий можно узнать любые данные о своем состоянии счета. Это касается и накоплений взносов или прочей информации. Для того чтобы понять как рассчитать размер компенсации, нужно следовать определенному алгоритму.

Дистанционно рассчитывается компенсация, с мобильного телефона или ноутбука. На сайте фонда или через банк можно узнать величину собственных накопленных средств для формирования примерной компенсации. Оформлением пенсии, документацией необходимо заняться заблаговременно. Полный пакет предоставляется в компетентный орган. Вторым этапом является сдача документов в ПФР.

Перечень документов:

  • Российский паспорт.
  • ИНН.
  • Диплом (Вуза, колледжа, училища, техникума, курсы повышения квалификации).
  • Трудовая книжка — копия, оригинал.
  • Пластиковое пенсионное.
  • Банковские реквизиты для перечисления выплат.
  • Копии документов иждивенцев.
  • Справка о доходах.

Когда ПФР требует дополнительные бумаги, специалист, принимающий документы не вправе отказать в подаче заявления. На протяжении трех месяцев потенциальный пенсионер подает недостающие документы. При соблюдении всех сроков компенсация будет начислена с момента подачи заявления. Если время упущено, документы собираются вновь. Заявление специалистами рассматривается на протяжении 10 дней с момента предоставления полного пакета документов.

Если вся документация оформлена соответствующим образом, компенсацию рассчитают и оформят на 10-й день. Если сумма ниже прожиточного минимума (10326 р. на 2018 г), нужно обратиться в ПФР. Следующий пункт относится к лицам, продолжающим трудовую деятельность после достижения определенного возраста. Выплаты пересматриваются на основании поданной в ПФР справки 2 НДФЛ за 12 месяцев и произведенных выплатах в ПФР.

Такой вопрос зависит от разных причин: уровня дохода, установленной величины, стоимости ИПК. Учитывается возраст гражданина, надбавки за работу в северных областях или аналогичных регионах. Существует условный принцип расчета: из величины обеспечения вычитается ФВ, остаток делится на СПБ (стоимость баллов) — получается количество баллов.

СВ/0,16 и определяют сколько можно заработать за всю трудовую деятельность. Получившуюся сумму делят на заработную плату, умноженную на количество месяцев.

Васильев и Колтаков желают получать пенсию в 25000 р. Васильев уверен в стабильном доходе 50000 р., а Колтаков решил работать до 60 лет (ему 23 года). Как рассчитать размер пенсии, сколько лет потребуется? Чтобы спрогнозировать сумму нужно определить период работы Васильева, и посчитать размер дохода Колтакова.

Данные по Васильеву:

  • 25000-4982,9 = 20017,1 р.
  • 20017,1/81,49 = 245,63 б.
  • СВ = 245,63*1021000*0,16/10 = 4012611,68. Это необходимое количество СВ для желаемого размера.
  • Объем средств, полученных Васильевым за стаж: 4012611,68/0,16 = 25078823 р.
  • 25078823/(12*50000) = 41,79 лет. Такой стаж нужен Васильеву для получения будущего обеспечения 25000 р.

фото 1091_1

Известен объем денежного пособия, которое нужно заработать также Колтакову — 25078823 р. Необходимо этот параметр разделить на оставшиеся года — 60-23 = 37 лет. Уровень зарплаты: 25078823/(12*37) = 56483 р. Такой доход должен получать Колтаков до достижения 60 лет, чтобы начислили обеспечение 25000 р.

Справочно:

  • 4982,9 — установленная выплата на 01.01.2018 г.
  • 81, 49 — стоимость одного балла.

Правительство старается сокращать бытовые расходы пенсионеров, применяя специальные социальные программы, льготы: доставка продуктов питания, уборка квартиры, культурный досуг, организация питания, размещение в домах престарелых, единоразовая помощь лекарственными средствами, одеждой, едой юридическое обеспечение.

Категории льготников:

  • Скидка 50% на оплату услуг ЖКХ.
  • Льгота 100 % ветеранам ВОВ.

В соответствии с регионом проживания каждый пенсионер получает пакет социальной помощи. Если определенный размер компенсации ниже прожиточного минимума, назначается федеральная доплата как помощь. Гражданин обращается в местные органы ПФР. Имеется возможность рассчитать пенсию по обновленному и усовершенствованному регламенту.

Страховые пенсии бывают 3-х видов:

  • по старости;
  • по инвалидности;
  • по случаю потери кормильца.

Также см. «Страховая и социальная пенсия: в чем разница?».

Есть важный нюанс, как рассчитывается страховая часть пенсии в 2020 году. Дело в том, что изначально пенсионные права граждан формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах, или пенсионных баллах. Расчет баллов страховой пенсии основан на том, что все сформированные до 2015 года пенсионные права конвертированы без уменьшения в пенсионные баллы и будут обязательно учтены при назначении страховой пенсии.

При расчете размера страховых пенсий количество пенсионных коэффициентов зависит от:

  • начисленных и уплаченных страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования;
  • длительности страхового (трудового) стажа.

Также см. «Страховой и общий трудовой стаж: что входит».

За каждый год трудовой деятельности гражданина – при условии начисления работодателями или им лично уплаты страховых взносов на ОПС – у него формируются пенсионные права в виде пенсионных коэффициентов.

Порядок формирования страховой части трудовой пенсии зависит от выбранного варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС. А последний, в свою очередь, влияет на начисление годовых пенсионных коэффициентов.

При формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных коэффициентов – 10, так как все страховые взносы идут на формирование страховой пенсии. При выборе формирования одновременно и страховой, и накопительной пенсии максимальное количество годовых пенсионных коэффициентов – 6,25.

При выборе варианта пенсионного обеспечения нужно знать, что государство при расчете суммы страховой пенсии гарантированно увеличивает её за счет ежегодной индексации.

Также см. «Какие НПФ самые надёжные: рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов за 2018 год».

У всех граждан 1966 года рождения и старше вариант пенсионного обеспечения – формирование только страховой пенсии.

СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ = СУММА ПЕНСИОННЫХ КОЭФФИЦИЕНТОВ × СТОИМОСТЬ ПЕНСИОННОГО КОЭФФИЦИЕНТА на дату назначения пенсии ФИКСИРОВАННАЯ ВЫПЛАТА

или

СП = ИПК × СИПК ФВ

  • СП – страховая пенсия;
  • ИПК – сумма всех пенсионных коэффициентов, начисленных на дату назначения страховой пенсии;
  • СИПК – стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения страховой пенсии.
  1. Посчитать свой страховой стаж.
  2. Выяснить количество накопленных пенсионных баллов.
  3. Узнать стоимость пенсионного балла и размер фиксированной выплаты на год выхода на пенсию.
  4. Учесть льготы и премиальные коэффициенты, если на них есть право.
  5. Подставить данные в калькулятор на сайте ПФР, либо посчитать пенсию вручную.
Читать еще  Пенсионный фонд Калачинск официальный сайт, личный кабинет

Порядок оформления пенсии

В итоге реформирования трудовая пенсия стала называться страховой, а порядок ее определения претерпел существенные изменения. В частности, теперь для каждого гражданина предусмотрен специальный коэффициент, а также введены требования к определению общего объема страхового стажа.

Чтобы ответить на вопрос, что такое страховая пенсия, необходимо четко представлять, из каких средств она формируется и за счет каких денег в дальнейшем выплачивается пособие. В этом случае стоит указать, что каждый работодатель обязан вносить за каждого работника взнос в размере 22% от общей заработной платы.

 Достижение возраста 65 лет – для мужчин, 60 лет – для женщин (с учетом переходных положений, предусмотренных Приложением 6 к Закону № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»). 

Отдельные категории граждан имеют право на назначение страховой пенсии по старости досрочно.

Для замещающих государственные/муниципальные должности, государственных/муниципальных служащих – достижение возраста, указанного в Приложении 5 к Закону № 400-ФЗ.

В 2017 году начался процесс повышения пенсионного возраста для государственных служащих по полгода в год до 65 лет (мужчины) и до 63 лет (женщины). С 1 января 2021 г. увеличится шаг повышения возраста выхода на пенсию – по году в год.

Таким образом, пенсионный возраст для госслужащих приводится в соответствие с предложением по темпам повышения общеустановленного возраста для всех.

При этом: если такие лица имеют страховой стаж не менее 42 и 37 лет (соответственно мужчины и женщины), страховая пенсия по старости может назначаться им на 24 месяца ранее достижения указанного возраста, но не ранее достижения возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины).

Страховая пенсия по старости может назначаться ранее достижения возраста либо наступления сроков, предусмотренных соответственно Приложениями 6 и 7 к Закону № 400-ФЗ, но не более чем за 6 месяцев до достижения такого возраста либо наступления таких сроков гражданам, которые:

  • указаны в ч. 1 ст. 8, п. 19-21 части 1 ст. 30, п. 6 ч. 1 ст. 32 Закона № 400-ФЗ;
  • в период с 01.01.2019 по 31.12.2020 достигнут возраста, дающего право на страховую пенсию по старости (в т. ч. на ее досрочное назначение) в соответствии с законодательством РФ, действовавшим до 1 января 2019 года;
  • либо приобретут стаж на соответствующих видах работ, требуемый для досрочного назначения пенсии.
 Наличие страхового стажа не менее 15 лет (с 2024 г.) с учетом переходных положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ 
 Наличие минимальной суммы пенсионных коэффициентов – не менее 30 (с 2025 г.) с учетом переходных положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ 

О том, в чем разница между страховой пенсией и накопительной, знает далеко не каждый гражданин. А ведь она есть, и причем весьма существенная. Интересно, что этим фактом интересуются не только люди в возрасте, но и молодое поколение, желающее обеспечить себе достойное будущее.

Выбор правильной пенсии позволяет подготовить себе достойное будущее еще задолго до того, как наступит пенсионный возраст. Поэтому со стороны молодежи правильно интересоваться, какую пенсию выбрать — страховую или накопительную. Итак, давайте разберем, как начисляется страховая и накопительная часть пенсии, и в чем между ними различия.

При выходе на отдых в определенном возрасте россиянин имеет право на ежемесячную материальную выплату от государства. Она состоит из трудовой и накопительной частей. Накопительная часть пенсии – это инвестируемые средства, позволяющие в пенсионном возрасте получать более высокий доход. Ее формирование происходит во время трудовой деятельности человека.

Такое разделение произошло в 2002 году.

Страховая часть пенсии (СЧ), связанная с достижением определенного возраста, напрямую зависит от величины регулярного официального дохода, отработанного времени и сумм, перечисленных застрахованным лицом в Пенсионный фонд РФ с 2002 г.

Последние регулярно подвергаются индексации, а отследить их можно благодаря индивидуальному лицевому счету.

Существует также фиксированная базовая величина страховой части пенсии, которая входит в состав СЧ. Закон, вступивший в силу в 2001 г. регламентирует, что данное значение является твердым, дифференцируемым и зависящим от того, в состав какой категории входит пенсионер. Еще одним фактором, оказывающим существенное влияние, является наличие (или отсутствие) иждивенцев, а также их количество.

Накопительная часть, вызванная наступлением предельного возраста, зависит от обязательного страхования и инвестиционного дохода.

СЧ = ПК/Т Б,

  • СЧ – значение страховой части пенсии в связи с достижением законодательно установленного возраста;
  • ПК – пенсионный капитал, накопленный до 2002 г. размер страховых взносов, начисленных начиная с 2002 г. валоризация;
  • Т – предполагаемая продолжительность осуществления выплат;
  • Б – фиксированная базовая величина страховой пенсии.

ПК = (РП-450 рублей)*Т,

  • ПК – капитал, рассчитываемый для всех лиц, входящих в состав системы обязательного страхования;
  • РП – трудовая пенсия, при расчете которой учитываются стаж и заработная плата гражданина;
  • 450 рублей – базовая часть трудовой пенсии, связанной с предельным возрастом и установленная в законодательном порядке;
  • Т – предполагаемый срок предоставления пенсионных выплат (зависит от средней продолжительности жизни).

Если пенсионер сомневается в том, что расчеты, касающиеся его пенсионного обеспечения, были произведены верно, то ему прямая дорога в отделение Пенсионного фонда. Проверка, основной задачей которой является контроль корректности, будет проводиться только в том случае, если гражданин изложит данную просьбу в соответствующем заявлении.

Работник Пенсионного фонда обязан в течение 5-ти дней проверить правильность начисления пенсионных выплат и направить уведомление заявителю. Ошибочный расчет автоматически будет приведен в соответствие с законодательством.

При наличии трудовой книжки, калькулятора и справок о среднемесячном доходе в течение последних 5 лет, можно произвести самостоятельную проверку.

Последовательность математических операций следующая:

  1. Как проверить правильность расчета пенсии по старости5c5b38816dde8Рассчитывается стажевой коэффициент. Основа – 55%. Если гражданин уже успел наработать минимально необходимый стаж (25 лет, если речь идет о мужчине и 20 лет, если о женщине), то каждый последующий период добавит 1%, пока не достигнет максимального предела – 20%.
  2. Определяется среднемесячный доход – сумма заработной платы, полученной в течение непрерывных 5 лет, делится на число месяцев.
  3. Узнается размер среднего заработка, установленного в течение 5 лет, используемых в п. 2.
  4. Рассчитывается отношение п. 2 к п. 3.
  5. Величина расчетной суммы состоит из стажевого коэффициента, умноженного на число из п. 4 и из п. 3.
  6. Чтобы определиться с пенсионным капиталом, необходимо последовательно выполнить следующие действия:
    • из суммы, полученной в п.5 вычесть базовую часть пенсии, применяемую в то время, которое используется для расчетов;
    • полученное значение умножить на предполагаемую продолжительность произведения выплат.
  7. Сумма индексируется посредством повышающего коэффициента.
  8. Страховое пособие – это пенсионный капитал, деленный на предполагаемое время осуществления выплат.
  9. Полученная величина установленная правительством базовая сумма, является искомой пенсией.

В завершении гражданин может сверить свои расчеты с регулярно перечисляемой суммой и принять решение о том, насколько актуальным является направление заявления в Пенсионный фонд.

Узнайте о порядке, как же оформить пенсию, куда обратиться, и какие бумаги нужны для этого. Оформлением выплаты рекомендуется начать заниматься заранее, чтобы успеть полностью подготовить бумаги. С полным пакетом необходимо обратиться в уполномоченный орган для начисления и выплаты пособия. Существует пошаговая инструкция для расчета выплаты и предоставления документов в ПФР. Полный перечень документов приведен ниже.

Что такое страховая часть пенсионного госпособия?

Размер фиксированной к страховой пенсии выплаты может быть разной. Это зависит от того, к какой категории относится получатель пенсии.  Однако существует базовая сумма ФВ в размере 5334,19 рубля. Именно на нее опираются при расчете надбавок к выплате и ежегодных индексаций.

Фиксированную выплату в размере 5334,19 рубля получают все те граждане, которые получают пенсионное обеспечение по старости.

Инвалидам, получающим выплаты, сумму ФВ определяют в зависимости от группы следующим образом:

  • III группа – ½ от ФВ (2667,09 рубля);
  • II группа – полная сумма ФВ (5334,19 рубля);
  • I группа – ФВ в двойном размере (10668,38 рубля).

Лица, получающие денежные средства, связанные с потерей кормильца, имеют надбавку в размере ½ от ФВ (2667,09 рубля), однако те из них, которые лишились сразу обоих кормильцев, получают полную сумму ФВ (5334,19).

Обратиться в пенсионный фонд или МФЦ. Выписку дадут на бумажном носителе в день обращения.

Отправить запрос электронно через госуслуги или личный кабинет на сайте ПФР. Электронный ответ придет моментально.

На госуслугах узнать сумму накоплений можно в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Для{amp}amp;nbsp;этого нужно нажать на «Получить услугу»
На госуслугах узнать сумму накоплений можно в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Для этого нужно нажать на «Получить услугу»

СПС = ИПК * СПК (ФВ * КвФВ), где

Расчет накопительной части пенсии в 2020 году

где СП — размер страховой пенсии по старости;

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости (СПК на 2018 год = 81,49 рублей);

ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии (ФВ на 2018 год = 4982,90 рублей);

КвФВ — коэффициент повышения ФВ, применяется при отсрочке обращения за назначением страховой пенсии.

Расчет накопительной части пенсии в 2020 году

Поняв эту формулу, можно самостоятельно рассчитать размер пенсии. Чтобы стало ясно, как работает данная формула, разберём каждую её составляющую отдельно.

НП = ПН / Т,

где ПН – средства на лицевом счёте, а Т – ожидаемый период выплаты пенсии. С 2018 года период составляет 246 месяцев.

Эти деньги можно получить сразу (как единовременную выплату) только в установленных законом случаях, или получать ежемесячно.

Формируется этот вид пенсии из:

  • Страховых взносов.
  • Из материнского капитала.
  • Из взносов работодателя.
  • Из любых других источников.

Узнайте, как оформить инвалидность пенсионеру, с чего начать?

Таким образом теперь пенсия для отдельно взятого лица будет рассчитываться на основании суммирования бальных показателей за все года работы. Исходный показатель будет решать конечную сумму выплат от государства.

Стоит отметить, что учет пенсионных накоплений тех, кто начал трудовую деятельность ранее 2015го года, также будет осуществляться по бальным расчетам. Единственным отличием здесь будет только то, что для данной категории лиц в формулах будет учтен общий показатель, т.е сумма сразу за все периоды времени и само собой размеры подсчетов предыдущих лет также будут иными.

В данном случае ОКБ- общее количество индивидуальных накопленных баллов гражданина за весь трудовой период.

  • ИПКн — накопленная сумма до января 2015 года.
  • ИПКнк — накопления после указанного выше периода.
  • КрП — кратность повышения исходного коэффициента, в случае если гражданин подал на получение пенсионных выплат позднее базового срока.

ИПКгод= (Взнос за год * 12 * 0.16 (или 0.10)/Взносы взосооблагаемой базы * 0.16 (или 0.10)) * 10.

При этом взносы за год определяются с учетом перемножения доходов за все 12 месяцев. Взносы взносооблагаемой базы будут взяты за отдельный год. Для каждого значение будет своим. Значение 0.16 или 0.10 определяется с учетом выбранного гражданином варианта пенсионного обеспечения.

В настоящее время работодатель перечисляет в ПФР 22% от заработков работника. Для формирования пенсионных начислений при этом будет использовано только 16%. В зависимости от желания работника, указанная доля может быть разделена на:

  • Накопление страховой пенсии (в формуле это 0.16).
  • Для накопления страховой и накопительной пенсии (в этом случае используется 0.10).
Читать еще  Виды пенсий: какие бывают в РФ, типы страхового и государственного обеспечения || Сайт о пенсиях в России последние новости о пенсионном обеспечении для неработающих и работающих пенсионеров

Формула подсчета содержит в себе данные с новой терминологии, которая прописана в законе «О страховых пенсиях»:

  • премиальные коэффициенты – это некие величины, которые созданы для того, чтобы мотивировать людей позже выходить на пенсию, так как теперь размер страховых выплат будет увеличиваться с размером стажа работы;
  • индивидуальный пенсионный коэффициент (балл) — величина, которая зависит от размера взносов по страховке (наблюдается полная зависимость этой суммы от заработной платы), уплачиваемых работодателями;
  • фиксированные выплаты – это сумма средств, которые гарантированно будут выплачиваться пенсионерам от государства.

Пс=ИК*СИК*ПК ФВ*ПК

Пс – это окончательный размер страховой пенсии;

ИК – индивидуальный коэффициент, который показывает количество накопленных баллов;

СИК – стоимость индивидуального коэффициента;

Расчет накопительной части пенсии в 2020 году

ПК – премиальные коэффициенты;

ФВ – фиксированная выплата.

Для этого стоит проделать такие шаги:

  • посчитать количество баллов, исходя из максимальной зарплаты;
  • если же гражданин не собирается выходить на пенсию после получения на это права, то нужно поискать в таблице коэффициентов количество переработанных лет и умножить на количество баллов, а также полученное значение на фиксированную выплату;
  • провести умножение 1 индивидуального коэффициента на общее их количество;
  • добавляем сумму, которая получилась к фиксированной выплате.

Но все просто только на первый взгляд. Практически все эти величины не являются постоянными. И фиксированная выплата, и пенсионный балл каждый год проходят индексацию, а максимальная величина заработной платы постоянно меняется.

Узнайте, сколько окладов выплачивают при выходе на пенсию

Нужен бланк на минимальный срок для начисления пенсии? Смотрите здесь.

Одними из очень важных факторов является размер стажа. Он рассчитывается по такому алгоритму:

  • нужно из полного размера пенсии вычислить фиксированную выплату;
  • полученную величину нужно поделить на цену пенсионного бала, после чего будет получено их количество;
  • из формулы провести отчисление страховых взносов;
  • поделит последние на 0,16, так можно будет определить размер нужной заработной платы;
  • полученный результат следует поделить на годовую зарплату.

Размер страховой пенсии, руб.

Общий стаж, лет

Расчет накопительной части пенсии в 2020 году

В заключении

В 2015 году нормативная база в сфере пенсионного регулирования претерпела существенные изменения. Главное нововведение – пенсионные баллы, обязательное перечисление социальных взносов работодателем за каждого сотрудника и появление негосударственного вида пенсии. Такой подход нацелен на создание оптимальных условия для нетрудоспособных граждан и людей преклонного возраста.

Формула расчета представляет собой сумму страховых и фиксированных выплат. Наличие альтернативы позволяет выбирать лучший вариант обеспечения старости, делая акцент на накопительную составляющую. Но система имеет недоработки. Несмотря на несколько определяющих факторов, в том числе стаж и самозанятость, ключевую роль играет оплата труда.

 ИПК или индивидуальный пенсионный коэффициент  Считается в баллах, итоговая сумма зависит от зарплаты и количества отчислений, которые получил ПФР от работодателей
 Премиальные коэффициенты  С помощью них государство мотивирует россиян работать дольше и зарабатывать на пенсию. Чем дольше человек трудится, тем выше будут его финальные отчисления
 Фиксированная часть  Зависит от государства, индексируется ежегодно. Эта часть положена каждому гражданину РФ.

СП = К * ИПК * СИПК ФВ * К

 СП  финальный размер отчислений
 К  премиальный коэффициент (значение различается для пенсионных баллов и фиксированной выплаты, оба показателя возрастают)
 ИПК  набранные пенсионные баллы
 СИПК  стоимость одного ИПК
 ФВ  размер фиксированной выплаты

П = БЧ СЧ НЧ

 П   размер финальной пенсии
 БЧ  базовая часть
 СЧ  страховая часть
 НЧ   накопительная часть

Базовая часть устанавливается государством, накопительная зависит от отчислений гражданина в Пенсионный фонд. Подсчитать требуется только страховую пенсию.

СЧ = ПК / Т

 ПК  пенсионный капитал
 Т  сколько времени будет выплачиваться пенсия (указывается в месяцах, можно примерно указать из расчете средней продолжительности жизни)

Пенсионный капитал зависит от условного капитала и денежных средств, которые поступили на счет после 2002 года. Размер можно узнать в Пенсионном фонде.

(РП — БЧ) / Т

Виды трудовой пенсии

СК * ЗР / ЗП * СЗП

  • СК — коэффициент, который зависит от стажа. Составляет 0.55, если мужчина отработал 25 лет, а женщина отработала 20 лет. Если человек продолжает трудиться по достижению пенсионного возраста, за каждый год добавляется 0.01. Максимальное значение равно 0.75;
  • ЗР / ЗП — заработная плата гражданина по отношению к средней по стране. Отношение не может быть выше 1.2. Берется цифра с 2000 до 2001 года непрерывной работы, либо за любые 5 лет;
  • СЗП устанавливается Пенсионным Фондом. В 2019 году составляет 1 671 рублей.

Зная все переменные, каждый гражданин способен примерно рассчитать размер пенсии. Страховую часть вычислить сложнее всего, так как нужно обращаться в Пенсионный фонд за информацией.

Расчет пенсий старшему поколению проводится с применением множества формул, так как за время их работы прошло несколько крупных реформ. При возникновении вопросов нужно обратиться к сотрудникам ПФР, которые обязаны подсказать правила расчета пенсий.

  1. Первоначально необходимо рассчитать коэффициент стажа. За 25-летний стаж коэффициент составляет 0,55, за каждый следующий год идет прибавка 0,01. Итоговая ставка гражданина будет составлять 0,59 баллов.
  2. Делите заработную плату на среднюю заработную плату, то есть 1700:1671 = 1,02.
  3. Подставляйте эти цифры в формулу (см. выше) и находите показатель пенсионного капитала: 1,02 х 1671 х 0,60 — 450 (фиксированная выплата в 2002 г.) х 228 (приблизительное количество месяцев компенсации) = 130564,66. Так высчитывается капитал на 2002 г.
  4. Каждый год правительство индексирует пенсии, из-за этого необходимо умножить полученное число на суммарный коэффициент: 130564,66 х 5,6148 =733094,45 – таков размер пенсионного капитала Ивана Сергеевича к 2019 г.
  5. Делается небольшая надбавка за постсоветский период работы с 1991 по 2002 гг., она равна 0,1 от суммы капитала и составляет 73309,45.
  6. Ко всем этим надбавкам нужно прибавить сумму компенсаций, собранных на лицевом счете, которые выплачивал работодатель с 2002 г. По данным Пенсионного фонда они составляют 856342,10 р. Принцип расчета: складываем все эти цифры: 733094,45 73309,45 856342,10 = 1662746,00.
  7. Делите полученную сумму на приблизительный период выплаты пособия, так вы проведете определение пособия (228 месяцев): 1662746,00 : 228 = 7292,75.
  8. Умножайте индивидуальный пенсионный коэффициент (по взносам он составил 106,393) и стоимость балла (в 2019 г. она равна 78,28). Вы получите дополнительную страховую часть: 8328,44 р.
  9. К страховой части прибавляйте базовую фиксированную выплату, минимальный размер которой на данный момент равен 4805,11 рублей. Вы получите окончательный расчет, размер которого (8328,44 4805,110) = 13133,55 рублей.
  1. Возраст. Получать страховую пенсию могут только лица, которые достигли определенного возраста. В 2019 году для женщин он составляет 55,5 года, для мужчин 60,5 года. Отдельные категории работников имеют право выйти на отдых значительно раньше. Это касается, в первую очередь, трудящихся в сложных условиях, «северян», представителей некоторых профессий (педагогов, медиков).
  2. Страховой стаж. Под страховым стажем следует понимать периоды, когда за гражданина вносились соответствующие взносы в ПФР. Минимальный его показатель в 2019 году составляет 10 лет.
  3. ИПК. Индивидуальный пенсионный коэффициент или количество начисленных страховых баллов также является критерием для назначения выплат. В 2019 году этот показатель не должен быть менее 16,2.
Справка! Пенсионная реформа

, действие которой началось в 2019 году, предполагает постепенное ужесточение требований к получателям страховой пенсии. Минимальные показатели возраста, страхового стажа и ИПК будут значительно увеличены.

  • при назначении пенсии СИПК с 01.01.2020 = 93,00 руб. (ежегодно индексируется государством);
  • ФВ – фиксированная выплата. На 1 января 2020 года составляет 5686,25 руб. (ежегодно индексируется).
  • лица, достигшие пенсионного возраста;
  • граждане, утратившие кормильца;
  • граждане, потерявшие работоспособность;
  • инвалиды.

Досрочный выход

Досрочной является пенсия, получить которую гражданин может раньше, чем наступит предельный возраст, на основании соответствующих положений. Обязательное требование – тяжелые (вредные) условия работы – регулярное подвержение жизни и здоровья опасности, а также выполнение общественных и государственных задач.

Чтобы выйти на досрочную пенсию гражданин должен располагать отработанным фактическим стажем, включающим в себя страховую и реальную часть. Последняя требует наличия сложной рабочей обстановки.

Понимание порядка расчета досрочного государственного обеспечения достигается благодаря рассмотрению следующего примера.

Суханов В.Л. имеет право начать получать пенсионное обеспечение раньше, чем достигнет пенсионного возраста. Продолжительность его трудового стажа составляет 25 лет, а размер официального ежемесячного дохода в 1,5 раза превышает план по заработной плате в стране.

Итак, при расчете будет учитываться: базовая пенсия (БП) и страховая часть (СЧ) в баллах.

БП в 2018 г. = 4982,9 рублей и более;

Для определения страховой части пенсии требуется стоимость 1 балла (меняющаяся ежегодно). В текущем году данный показатель равняется 81,49 руб.

Т.е., если Суханов В.Л. отработал 25 лет, то величина его страховой пенсии составит: 25*81,49 = 2037,25 руб.

Елена Кошерева

Пенсия = (БП СЧ) НП (стандартные государственные условия предусматривают 16% в год, а личное желание и накопление процентов от ежемесячного официального дохода – 10%).

Пенсия = (4982,9 2037,25) = 7020,15 НП, рассчитанный в индивидуальном порядке.

Предположим, что Суханов В.Л. проживал и трудился в Ростовской области. Средняя заработная плата в данном регионе равняется 27 535 руб.

Т.е. ежемесячный доход гражданина соответствует значению 27 535 13 767,5 = 41 302,5, а за 1 год – 495 630 руб. (НП = 79 300,8 рублей в год)

Максимальный размер страховых взносов 212 360 руб.

НП = 79 300,8/212 360 * 10 = 3,73 балла за каждый отработанный год.

25 (трудовой стаж) * 3,73 (НП) = 93,25 (баллы) * 81,49 (стоимость балла) = 7598,94 руб.

Полный размер досрочной пенсии составляет: 4982,9 2037,25 7598,94 = 14 619,09 руб. ежемесячно.

Калькулятор: рассчитать размер страховой пенсии по старости лет

  • Узнать стоимость одной единицы коэффициента на текущий год. В настоящее время данный показатель равен 78.58 рублей и в с ростом инфляции будет только повышаться.
  • Объемы фиксированных выплат на текущий период. Также меняется ежегодно.
  •  Коэффициент повышения нужен в тех случаях, когда гражданин проработал некоторое время после наступления пенсионного возраста или же просто не подавал в ПФР документов для начисления.

Условия страховых выплат, для лиц уходящих на пенсию по старости, в нашей стране должны быть следующие:

  • Гражданин должен быть в определенном возрасте (для мужчин — 60 лет, а для женщин – 55 лет.).
  • Минимальный трудовой стаж должен быть не меньше 6 лет.
  •  ИПК гражданина соответствует минимальному установленному количеству балов на отчетный год. Так в 2016 году минимальный коэффициент был 9 баллов, а уже к 2030 году, это значение перевалит за отметку в 30 баллов.

Таблица с минимально разрешенными значениями стажа и коэффициентов для подачи заявления на получение пенсии представлена ниже.

Читать еще  Какой размер страховой пенсии по инвалидности в 2019 году? Расчёт, формула и порядок определения
Год Разрешенный минимальный трудовой стаж Разрешенное минимальное значение ИПК
2015 6 6,6
2016 7 9
2017 8 11,4
2018 9 13,8
2019 10 16,2
2020 11 18,6
2021 12 21
2022 13 23,4
2023 14 25,8
2024 15 28,2
2025 15 30
2026 15 30
2027 15 30
2028 15 30
2029 15 30
2030 15 30
2031 15 30
2032 15 30

Здесь, СТхП — размер страховой пенсии по старости

ИПКоб – общее количество баллов по индивидуальному пенсионному коэффициенту за все года.

СтПКф – разрешенная стоимость одного ИПК по состоянию на период накопления.

ФкВ- фиксированный размер, установленной выплаты.

КфпФкВ – коэффициент для повышения значения фиксированного размера на определенных основаниях. Если их нет, то в пенсионном калькулятор онлайн ставим 1.

Но существуют и некоторые обстоятельства, при которых размер фиксированной выплаты может быть увеличен:

  • на иждивении находятся нетрудоспособные граждане;
  • первая группа инвалидности;
  • возраст гражданина составляет выше 80 лет;
  • у гражданина 15 лет стажа было получено на Крайнем Севере или в других районах, которые приравниваются к нему законодательством;
  • выход на страховую пенсию через несколько лети после наступления такого права (увеличение происходит за счет премиальных коэффициентов).
Период отсрочки Премиальный коэффициент
1 1,056
2 1,12
3 1,19

Пенсионное обеспечение

Получение максимальной взносооблагаемой зарплаты. С 2021 года за отработанный год можно будет получить максимум 10 баллов.

Если в 2021 предельная величина базы для исчисления страховых взносов будет такой же, как сейчас, чтобы набрать 10 пенсионных баллов, нужно получать 95 833 Р или больше. Страховые взносы с этих зарплат позволят набрать максимальный ИПК.

Поиск дополнительного будущего дохода. Деньги можно положить на депозит в банк, открыть ИИС, вложить в недвижимость. Каждый из этих инструментов в будущем принесет дополнительный доход. Т—Ж уже писал, как накопить на старость, если не веришь в пенсию.

Увеличение пенсии для предпринимателей — особенно актуальный вопрос. За уплату фиксированных страховых взносов им начисляют чуть более 1 балла, из-за этого ИП получают пенсию в минимальных размерах. Поэтому предпринимателям советуем особенно внимательно почитать подборку Т—Ж про пенсию.

Как рассчитать пенсию по старости

  1. Посчитать свой страховой стаж.
  2. Выяснить количество накопленных пенсионных баллов.
  3. Узнать стоимость пенсионного балла и размер фиксированной выплаты на год выхода на пенсию.
  4. Учесть льготы и премиальные коэффициенты, если на них есть право.
  5. Подставить данные в калькулятор на сайте ПФР, либо посчитать пенсию вручную.

Чтобы понять, каким образом формируется пенсионная выплата и определяется ее размер, важно отметить то, из каких частей она состоит.

Разберем этот вопрос подробнее.

Пример

Правительство постепенно корректирует порядок расчета положенного пенсионного обеспечения.

Выплаты работающим пенсионерам

Кп=Сл/См* 10,

  • Сл – сумма страховых пенсионных взносов, произведенных гражданином в течение 1 календарного года;
  • См – предельное значение пенсионных взносов, установленное на государственном уровне.
  • 10 – показатель, облегчающий процесс подсчета пенсионных баллов. Кроме того данная величина является максимальной, если речь идет о баллах, которые можно заработать в течение 1 года.

Пример. Среднемесячная заработная плата гражданина составляет 25 000 руб. Процент страховых начислений равняется 16%. Следовательно, обязанностью работодателя является внесение в ПФ: 25 000*12*16% = 48 000,00 руб.

48 000,00/212 360 *10 = 2,26 пенсионных балла.

От величины годового коэффициента напрямую зависит объем будущих выплат.

Предположим, что Гражданин П. получил образование в 2017 году и с 1 февраля 2019 года официально устроился на работу. В 23 года он получает 50 000 рублей, с которых платит налоги. Он проработает до пенсии, на накопительную часть ничего не отчисляет.

По этим данным можно посчитать выплаты, которые он получит при выходе на заслуженный отдых в 60 лет:

  • размер стажа составляет 60 — 23 — 37 лет;
  • количество набранных пенсионных баллов за год составляет: (50 000 * 12* 0.16) / (1.021.000 * 0.16) * 10 = 5.877 баллов, переменные означают:
    • 12 — количество месяцев в году;
    • 16 — 16% на формирование страховой части пенсии;
    • 021.000 — взносооблагаемая база, установленная на 2019 год.
  • полученное количество баллов нужно умножить на стаж, то есть 5.877 * 37 = 217.449 баллов;
  • стоимость одного балла умножается на их количество за все время работы: 81.49 * 217.449 = 17.719, 92 рубля;
  • к полученной сумме прибавляется фиксированная выплата: 17.719,92 рубля 4.982,9 рублей = 22.702,82 рубля — именно столько ежемесячно будет получать гражданин при выходе на пенсию.

Изменения законодательства в 2018 году

Расчет накопительной части пенсии в 2020 году

Теперь гражданам с трудовым стажем положена страховая, она же трудовая пенсия, а по желанию самого человека, он может дополнить её накопительными средствами.

Для страховой пенсии нужно:

  1. Trudovoj stazh chto ehto5c5b3881cf532Иметь к 2018 году стаж работы не менее 9 лет. Это переходящее положение действующего закона. С 2024 года минимальный срок составляет 15 лет.
  2. Иметь нужное количество пенсионных баллов. Величина индивидуального пенсионного коэффициента в размере не менее 30.
  3. Войти в пенсионный возраст; для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет.

В связи с новой реформой появилось такое определение как, пенсионный калькулятор и пенсионные формулы, которые позволяют любому гражданину самостоятельно контролировать свои пенсионные выплаты.

Правила расчета

Многие граждане не имеют представления о том, как формируются отдельные части пенсионного пособия, а также каким образом перераспределяются суммы, поступившие в ПФР. Известно, что не все средства передаются для накопления последующего пенсионного обеспечения. Для страховой пенсии используется определенный тариф. В частности, речь идет о следующем порядке распределения средств:

  • на формирование страховой части пособия направляется только 16% от поступившей суммы сбора;
  • для предоставления последующих выплат, например, на погребение или другие цели, направляется порядка 6% от общей суммы сбора.
Часть госпособия Процентная составляющая, %
Страховая часть 10
Накопительная часть 6
Солидарный тариф 6

В результате, общий объем сбора также не будет превышать 22% от зарплаты гражданина. Сегодня на законодательном уровне установлен мораторий в отношении формирования накопительной части, поскольку возник дефицит бюджета Пенсионного фонда, а государство не имеет достаточного объема ресурсов, чтобы эту нехватку денег компенсировать. В результате, в настоящее время все средства зачисляются на страховой счет.

  • по старости – при достижении определенного возраста и накоплении достаточного количества баллов и необходимого трудового стажа;
  • по потере кормильца – для лиц, потерявших родственников, обеспечивающих им содержание. Воспользоваться таким правом могут муж или жена, ребенок, брат, сестра, иной родственник, которые не могут исполнять определенные трудовые обязанности;
  • по инвалидности – здесь обратиться за выплатой могут лица, имеющие ограничения по здоровью и возможность представить соответствующие документы.

СП = ИПК × 93,00 5686,25

Сумму пенсионных коэффициентов (ИПК) увеличивает обращение за назначением страховой пенсии по старости впервые (в т. ч. досрочно) позднее возникновения права на нее. За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты.Учтите, что при определении суммы всех пенсионных коэффициентов их берут за каждый календарный год.

Также см. «Что нужно знать про страховую пенсию работающих пенсионеров».

НП = ПН/П.

НП = ПН / Т,

Общий стаж, лет

В заключении

П = БЧ СЧ НЧ

СЧ = ПК / Т

(РП — БЧ) / Т

Расчет накопительной части пенсии в 2020 году

СК * ЗР / ЗП * СЗП

ИПК – показатель индивидуального пенсионного коэффициента.

СПК – стоимость пенсионного балла.

КфФВ – повышающий коэффициент к выплате. Применяется только в том случае, если гражданин продолжает осуществление трудовой деятельности после достижения возраста выхода на отдых, не обращаясь за выплатами.

Решив самостоятельно рассчитать положенную выплату, она произвела следующие действия:

  1. Узнала свой ИПК, зайдя в личный кабинет на сайте ПФР. Он составляет у нее 66 баллов.
  2. Вычислила страховую часть, умножив количество баллов на их стоимость в 2019 году – 66*87,24 = 5757, 84.
  3. Затем полученное значение сложила с суммой фиксированной выплаты: 5757,84 5334,19 = 11092,03.

Каких-либо оснований для начисления надбавок или применения повышающих коэффициентов у гражданки Ивановой не имеется. Таким образом, размер ее пенсии составит 11092,03 рубля.

Последние новости по теме статьи

  • Депутаты предлагают вдвое уменьшить ИПК
  • С 1 февраля 2018 года в стране повышаются соцвыплаты
  • Вправе ли работодатель отправить сотрудника на заслуженный отдых против его воли?
  • Изменены правила подачи заявления о добровольных взносах в ПФР
  • Правительство планирует увеличить период выплаты накопительной пенсии до 6 месяцев
  • Изменения в бюджете на 2018-2020 год

Особенности расчетов

И хоть в газетах и на телевидении сейчас очень много всяческой информации, которая касается пенсионного обеспечения, многие люди все же не могут найти отличий между страховой, накопительной и трудовой пенсией. Подобная ситуация с пенсионными баллами.

фото 1091_2

Наблюдается большое недоверие среди общества до пенсионных фондов негосударственного характера. Но самой главной проблемой остается процедура расчета пенсии.

Но в 2013 году Правительство приняло еще 2 закона, результатом которых было полное отчуждение таких понятий, как страховая и трудовая пенсии. Если у граждан имеется страховой стаж, то им положена к выплате страховая пенсия.

Если же гражданин решил сделать свое пенсионное обеспечение крупнее, то он может дополнительно делать взносы в накопительные фонды.

Исходя из норм этих законодательных актов для того, чтобы получать страховую пенсию человеку необходимо отвечать таким требованиям:

  • до 2019 нужно получить страховой стаж не менее восьми лет (но тут важно понимать, что до 2024 года этот период будет становится выше);
  • иметь не менее 11,4 пенсионных баллов;
  • достичь определенного возраста.

До 2015 года Федеральный закон №173 от 2001 года контролировал пенсионную систему граждан и способы начисления выплат. Частями трудовой пенсии были накопительная и страховая, узнать размер на счету можно было с помощью писем из ПФР. Первые крупные изменения произошли в 2013 году, когда свое значение потеряли трудовая и страховая пенсии.

Граждане, которые набрали достаточно стажа и подходят по другим параметрам, с 2015 года стали получать страховую пенсию. В зависимости от желания гражданина, с помощью накопительной части он может ее увеличить. На окончательную сумму влияют личные отчисления граждан в Пенсионный фонд.

Главными изменениями прошлых лет стали обновленная формула расчета будущей пенсии и список условий при выходе на пенсию.

 Наличие определенного трудового стажа  Считается только официальное оформление и трудовой договор. В 2019 году требуется 9 лет. За последующие несколько лет цифра вырастет до 15. Если человек имеет ИП, то считается время, когда он производил отчисления в Пенсионный фонд
 Набрать достаточно баллов  В 2019 году требуется 13.8 баллов, сумма вырастет до 30 к 2024
 Дождаться пенсионного возраста  Для большинства он равен 55 (женщины) и 60 (мужчины). Граждане, имеющие определенный статус, например, работающие в сложных условиях, выходят на пенсию раньше

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *